Вычет на доход — вы пополняете ИИС рублями и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от налога в размере 13%. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца https://www.xcritical.com/ успеть перевести активы со старого ИИС на новый.
Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.
С его помощью инвестор может покупать ценные бумаги и валюту на фондовой бирже и при соблюдении условий получать часть денег обратно в виде налоговых вычетов. Если решите вывести деньги — счет закроется, это касается любой суммы вывода. Ценные бумаги или деньги с ИИС переведут на отдельный брокерский счет. Если ранее вы получали вычет на взнос, отличие брокерского счета от иис придется заплатить налог — 13% с дохода от инвестиций. ИИС типа А гарантирует возврат НДФЛ с взноса, а типа Б освобождает доход инвестсчета от налогообложения.
Что выбрать: обычный счет или ИИС
Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды. Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру.
Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?
Можно будет открыть счет для учета драгоценных металлов». Для получения вычета по взносаму может быть открыт только один ИИС. Вы имеете право поменять брокера, то есть перевести средства от одного брокера другому. Сделать это можно в Личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Обычно процесс перевода занимает всего несколько рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов.
Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами
Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу. Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций.
Когда брокерский счет невыгоден
На Финуслугах можно посмотреть тарифы брокеров и их рейтинг. Например, уже в начале 2024 года можно будет подавать документы на вычет по ИИС за 2023 год, в начале 2025 года — за 2024 год и так далее. Крайний срок подачи декларации за 2022 год — 31 декабря 2025 года. Если вы решите оформить вычет за три года сразу, за каждый год нужно будет подавать отдельную декларацию.
ИИС или брокерский счет? Сравнение по характеристикам
Сейчас время компьютеризации всего, поэтому открыть ИИС онлайн вы можете даже с мобильного телефона. Достаточно скачать брокерское приложение, внести персональные данные (паспорт, ИНН), пройти несложный тест. Гражданин России может не только открыть индивидуальный инвестиционный счет, но и законно платить налоги в меньшем объеме. С 2022 года многие брокеры ввели систему упрощенной подачи заявлений на вычет по инвестиционному счету.
ИИС или брокерский счет: что выбрать?
Стратегия реализована с помощью набора трендовых торговых роботов, основанных на различных идеях. Агрессивность стратегии настраивается путём выбора размера торгового плеча. Сделать это можно как в банке, так и в специализированной брокерской компании. Перед заключением договора рекомендуем проверить банк или компанию на надежность, оценить все риски, так как данный вид счета вы будете открывать минимум на 3 года.
Открыть счет и начать инвестировать
Выходом для многих становится совмещение счетов. Хотя ИИС может быть открыт всего один, никто не ограничивает количество брокерских счетов – их можно открывать, в том числе, одновременно с индивидуальным инвестиционным счетом. Если разделить счета по разным посредникам, получится дополнительная диверсификация от рисков на брокера. 📌 Применяется при закрытии ИИС и позволяет не платить налог с дохода от сделок с ценными бумагами и купонов облигаций. Например, можно открыть счет в январе 2024 года, внести на него первые деньги в декабре 2024, а закрыть счет и забрать деньги в январе 2029. То есть по факту деньги будут лежать на счете чуть больше четырех лет, но сам ИИС открыт пять лет — вы имеете право на вычеты.
Другая льгота касается ценных бумаг высокотехнологичных компаний России, которые есть в перечне Московской биржи. Прибыль от сделок с ними освобождается от НДФЛ, если инвестор удерживал бумаги не менее года. Есть ряд условий, которые требуется соблюсти, чтобы не потерять налоговую льготу, отмечает руководитель по развитию продукта ИИС Альфа-банка Олеся Заботина. Среди них – запрет на приобретение иностранных и квазироссийских ценных бумаг.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов. С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов.
Если вы планируете получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС. Имейте в виду, что инвестиционный договор может быть только один, и внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года. Рублей (к возврату 52 тыс. рублей), но заплатили за год НДФЛ всего 20 тыс. Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги.
Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль. Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства.
- В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года.
- Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
- При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.
- Они позволяют физлицам инвестировать, то есть совершать сделки с ценными бумагами, чтобы получить прибыль.
- Это значительно упрощает инвестирование, клиенту не нужно самостоятельно изучать инструменты рынка.
- Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила.
Инвестор только выбирает определенную стратегию. При этом УК никогда не утверждает, что принесет прибыль. Но даже если инвестор не получит доход, он должен будет выплатить комиссию. Подробнее об упрощенном способе оформления вычета — Как получить налоговый вычет по ИИС онлайн. Чтобы оформить вычет типа А онлайн, потребуется отсканировать и загрузить на сайт ФНС следующие документы.
При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это разновидность брокерского счета, его открывают для совершения операций на фондовом рынке. С его помощью вы можете инвестировать в любые доступные активы на бирже и получать прибыль. Этот вычет применяется при закрытии ИИС, и он позволяет не платить налог с дохода от сделок с ценными бумагами и купонов облигаций. Налог с дивидендов уплачивать все равно придется. Если держать ценные бумаги более 3 лет, можно получить налоговый вычет при продаже с прибылью.
На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги. Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы. На ИИС распространяются некоторые налоговые льготы, которые нельзя получить на обычном счете.